Gwarancja Ekomax z 30% dopłatą do kredytu – definicja, warunki, audyt energetyczny i zasady programu

Gwarancja Ekomax to instrument BGK wspierający przedsiębiorstwa finansujące inwestycje poprawiające efektywność energetyczną. Od 1 lipca 2026 roku mikro-, małe i średnie firmy mogą otrzymać dopłatę w wysokości 30% wypłaconego kapitału kredytu, a sama gwarancja może zabezpieczać do 80% jego wartości. Warunkiem skorzystania ze wsparcia jest odpowiednie przygotowanie projektu, wykonanie audytu energetycznego i spełnienie wymagań programu, w tym wykazanie wymaganej poprawy efektywności energetycznej. W artykule wyjaśniamy, kto może skorzystać z Ekomax, jak działa 30% dopłaty, jakie inwestycje można sfinansować i jak wygląda cały proces od audytu do rozliczenia projektu.

Czym jest gwarancja Ekomax i na czym polega?

Gwarancja Ekomax to bezpłatne zabezpieczenie spłaty kredytu inwestycyjnego udzielane przez Bank Gospodarstwa Krajowego ze środków Zielonego Funduszu Gwarancyjnego FENG. Instrument jest przeznaczony do finansowania inwestycji poprawiających efektywność energetyczną przedsiębiorstw, między innymi termomodernizacji budynków, modernizacji maszyn i linii produkcyjnych, instalacji OZE, magazynów energii oraz systemów grzewczych i chłodniczych. Gwarancja może zabezpieczać do 80% kapitału kredytu inwestycyjnego. Z samej gwarancji mogą korzystać MŚP oraz przedsiębiorstwa small mid-cap i mid-cap, natomiast dopłata do kapitału kredytu jest dostępna dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw spełniających warunki programu.

Przedsiębiorca zaciąga kredyt inwestycyjny w banku współpracującym z BGK, a Gwarancja Ekomax zabezpiecza część jego kapitału. Dla gwarancji udzielanych od 1 lipca 2026 r. kwalifikujące się MŚP mogą dodatkowo otrzymać dopłatę w wysokości 30% wypłaconej kwoty kapitału kredytu. Dopłata nie jest wypłacana przedsiębiorcy na rachunek. Po zakończeniu i prawidłowym rozliczeniu inwestycji bank zalicza ją bezpośrednio na spłatę kapitału kredytu. Zakres przedsięwzięcia oraz wymagany poziom poprawy efektywności energetycznej są określane na podstawie dokumentacji audytowej, która w odpowiednich projektach powinna potwierdzić co najmniej 30% oszczędności energii pierwotnej.

Wsparcie Solarwave w pozyskaniu finansowania z Gwarancją Ekomax

Solarwave wspiera przedsiębiorstwa w przygotowaniu inwestycji do finansowania z Gwarancją Ekomax. Wykonujemy audyty energetyczne i audyty efektywności energetycznej, analizujemy planowane modernizacje oraz przygotowujemy dokumentację potrzebną do ubiegania się o finansowanie. Audyt określa zakres inwestycji i potwierdza wymagany efekt energetyczny, dlatego przygotowujemy go przed rozpoczęciem procedury kredytowej. Korzystamy z doświadczenia zdobytego przy projektach związanych z funduszami europejskimi, Kredytem Ekologicznym i białymi certyfikatami.

Dlaczego warto korzystać ze wsparcia Solarwave?

• Doświadczenie w finansowaniu inwestycji energetycznych - Solarwave wspiera firmy korzystające z funduszy europejskich, Kredytu Ekologicznego, białych certyfikatów oraz innych form finansowania poprawy efektywności energetycznej.
• Audyt i przygotowanie inwestycji w jednym procesie - zespół wykonuje audyty energetyczne i audyty efektywności energetycznej oraz wskazuje działania modernizacyjne wynikające z przeprowadzonej analizy.
• Analiza projektu przed rozpoczęciem procedury - zakres inwestycji może zostać oceniony pod kątem planowanych oszczędności energii, kosztów oraz dostępnych możliwości finansowania.
• Wsparcie w przygotowaniu dokumentacji - Solarwave posiada doświadczenie w opracowywaniu materiałów potrzebnych przy ubieganiu się o środki na inwestycje energetyczne i prowadzeniu projektów wymagających zachowania spójności dokumentacji technicznej i formalnej.
• Mniejsze ryzyko błędów i niespójności - wcześniejsze uporządkowanie zakresu inwestycji, audytu i danych finansowych ogranicza ryzyko konieczności późniejszego uzupełniania lub korygowania dokumentacji.
• Indywidualna analiza inwestycji - możliwość finansowania zależy między innymi od statusu przedsiębiorstwa, zakresu modernizacji, planowanych kosztów i osiąganego efektu energetycznego, dlatego każdy projekt wymaga odrębnej oceny.

Jeśli potrzebujesz audytu sprawdź naszą ofertę na podstronie audyty energetyczne!

Skontaktuj się z Solarwave i sprawdź, jak przygotować inwestycję pod Gwarancję Ekomax i dostępne formy finansowania. Zadzwoń pod numer +48 697 287 639 lub napisz na biuro@solarwave.pl.

Co zmieniło się w Gwarancji Ekomax od 1 lipca 2026 roku?

Od 1 lipca 2026 roku BGK zmienił warunki Gwarancji Ekomax w dwóch istotnych obszarach. Stawka dopłaty do kapitału kredytu wzrosła z 20% do 30% wypłaconej kwoty kapitału, a katalog wydatków możliwych do uwzględnienia w projekcie został rozszerzony o dodatkowe elementy, które nie muszą wynikać bezpośrednio z audytu energetycznego. Gwarancja Ekomax nadal może zabezpieczać do 80% kapitału kredytu inwestycyjnego.

Dopłata wzrosła z 20% do 30% kapitału kredytu

Najważniejszą zmianą jest podwyższenie dopłaty do kapitału z 20% do 30%. Nowa stawka dotyczy kredytów objętych Gwarancją Ekomax od 1 lipca 2026 roku. Podstawą obliczenia dopłaty jest kwota kapitału kredytu faktycznie wypłacona przedsiębiorcy, a nie automatycznie całkowita wartość inwestycji. Przy wypłaconym kapitale w wysokości 1 000 000 zł maksymalna dopłata wynikająca z samej stawki 30% wynosi więc 300 000 zł, o ile przedsiębiorca spełni wszystkie warunki jej uzyskania.

Co z gwarancjami udzielonymi do 30 czerwca 2026 roku?

Data udzielenia gwarancji ma bezpośredni wpływ na wysokość dopłaty. Jeżeli kredyt został objęty Gwarancją Ekomax do 30 czerwca 2026 roku, dopłata pozostaje na poziomie 20% wypłaconego kapitału kredytu. Późniejsza zmiana parametrów takiej gwarancji nie daje przedsiębiorcy prawa do podwyższenia dopłaty do 30%. Nowa stawka dotyczy gwarancji udzielanych od 1 lipca 2026 roku.

Nowe dodatkowe wydatki do 15% kosztów projektu

Od 1 lipca 2026 roku projekt finansowany kredytem z Gwarancją Ekomax może obejmować wydatki niewskazane w audycie energetycznym do 15% kosztów projektu finansowanych kredytem. Należą do nich m.in. tereny zielone, ogrody deszczowe, infrastruktura elektromobilności i rozwiązania poprawiające dostępność architektoniczną. Po przekroczeniu tego limitu cały zakres projektu musi wynikać z audytu. Część objęta audytem musi zapewniać minimum 30% oszczędności zużycia energii pierwotnej.

Jak działa 30% dopłaty do kapitału kredytu Ekomax?

Dopłata Ekomax dla MŚP wynosi 30% faktycznie wypłaconego kapitału kredytu inwestycyjnego, a nie całkowitego kosztu inwestycji ani niewykorzystanej części przyznanego kredytu. Jej uzyskanie wymaga prawidłowej realizacji i rozliczenia projektu oraz spełnienia zasad pomocy de minimis lub regionalnej pomocy inwestycyjnej. Gwarancja musi obejmować co najmniej 50% kapitału kredytu przez cały okres kredytowania objęty gwarancją. Dopłata jest przyznawana w tej samej formule pomocy publicznej co gwarancja.

Od jakiej kwoty obliczana jest dopłata?

Dopłatę oblicza się od kapitału kredytu faktycznie wypłaconego przez bank na finansowanie projektu. Niewykorzystana część przyznanego kredytu nie zwiększa dopłaty, a całkowity koszt inwestycji nie stanowi podstawy jej naliczania. Jeśli zakres lub wartość projektu zmieni się podczas realizacji, o wysokości dopłaty nadal decyduje wypłacony kapitał wykorzystany zgodnie z zasadami programu.

Kiedy dopłata do kapitału kredytu Ekomax jest przekazywana?

Dopłata Ekomax jest przyznawana po zakończeniu inwestycji zgodnie z zasadami programu i złożeniu wniosku w banku kredytującym. Bank weryfikuje realizację projektu oraz warunki dopłaty, a po jej przyznaniu zalicza środki bezpośrednio na spłatę kapitału kredytu. Przedsiębiorca nie otrzymuje ich do swobodnego wykorzystania ani w trakcie realizacji inwestycji. Dopłata jest udzielana w tej samej formule co gwarancja - jako pomoc de minimis lub regionalna pomoc inwestycyjna.

30% dopłaty, a 30% oszczędności energii - czym różnią się te wartości?

W warunkach Gwarancji Ekomax występują dwie wartości 30%, które odnoszą się do zupełnie innych elementów programu. Pierwsze 30% określa wysokość dopłaty do kapitału kredytu, natomiast drugie 30% dotyczy minimalnej oszczędności zużycia energii pierwotnej wymaganej dla projektu i potwierdzanej w dokumentacji audytowej. Nie należy więc interpretować 30% oszczędności energii jako wysokości wsparcia finansowego ani zakładać, że wartość dopłaty zależy bezpośrednio od procentowego poziomu uzyskanych oszczędności.

Audyt powinien potwierdzić minimum 30% oszczędności energii pierwotnej w działalności objętej projektem względem stanu przed inwestycją. Próg ten można osiągnąć przez termomodernizację, samodzielnie lub z dodatkowymi działaniami, albo przez inne modernizacje, jeśli audyt wykaże brak potrzeby termomodernizacji. Jest to odrębny warunek od dopłaty wynoszącej 30% wypłaconego kapitału kredytu, dostępnej po spełnieniu zasad programu dla gwarancji udzielanych od 1 lipca 2026 roku.

Kto może skorzystać z Gwarancji Ekomax i 30% dopłaty?

Z Gwarancji Ekomax mogą korzystać MŚP oraz przedsiębiorstwa small mid-cap i mid-cap spełniające kryteria programu. Dopłata do kapitału kredytu jest dostępna wyłącznie dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw.

Mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa

Mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa mogą korzystać z Gwarancji Ekomax oraz dopłaty wynoszącej 30% wypłaconego kapitału kredytu dla gwarancji udzielanych od 1 lipca 2026 roku. Uzyskanie dopłaty wymaga realizacji projektu zgodnie z zasadami programu, spełnienia warunków wybranej formy pomocy publicznej i utrzymania gwarancji obejmującej minimum 50% kapitału przez cały okres kredytowania objęty gwarancją. Status MŚP jest potwierdzany podczas ubiegania się o finansowanie na formularzach przewidzianych przez BGK.

Small mid-cap i mid-cap - gwarancja bez prawa do 30% dopłaty

Przedsiębiorstwa small mid-cap i mid-cap mogą korzystać z Gwarancji Ekomax zabezpieczającej do 80% kapitału kredytu inwestycyjnego na poprawę efektywności energetycznej. Nie są jednak uprawnione do 30% dopłaty do kapitału, która jest przeznaczona wyłącznie dla MŚP.

Jakie inwestycje można sfinansować kredytem z Gwarancją Ekomax?

Kredyt inwestycyjny zabezpieczony Gwarancją Ekomax może finansować przedsięwzięcia prowadzące do poprawy efektywności energetycznej przedsiębiorstwa. Zakres projektu powinien wynikać z dokumentu audytu energetycznego i pozwalać na osiągnięcie wymaganej oszczędności zużycia energii pierwotnej. Finansowanie może obejmować zarówno modernizację budynków, jak i zmiany technologiczne dotyczące procesów produkcyjnych, źródeł energii, urządzeń, instalacji oraz gospodarki wodnej i materiałowej.

Projekt może obejmować:

• termomodernizację budynków produkcyjnych, usługowych, biurowych i handlowych,
• modernizację linii produkcyjnych, maszyn i urządzeń,
• instalacje odnawialnych źródeł energii,
• magazyny energii,
• kogenerację,
• technologie służące wytwarzaniu paliw alternatywnych,
• modernizację systemów ciepłowniczych i chłodniczych,
• rozwiązania gospodarki obiegu zamkniętego,
• instalacje do recyklingu i selektywnej zbiórki odpadów,
• technologie ograniczające zużycie surowców w procesach produkcyjnych,
• rozwiązania służące retencjonowaniu, oczyszczaniu i uzdatnianiu wody,
• technologie ograniczające zużycie wody oraz systemy zamkniętych obiegów wody.

Termomodernizacja budynków

Kredyt z Gwarancją Ekomax może finansować termomodernizację posiadanych przez firmę budynków produkcyjnych, usługowych, biurowych i handlowych, zgodnie z zakresem wskazanym w audycie energetycznym. Może ona stanowić cały projekt lub uzupełniać modernizację urządzeń, instalacji i źródeł energii. Projekt bez termomodernizacji jest możliwy, jeśli audyt wykaże brak jej konieczności, a pozostałe działania zapewnią minimum 30% oszczędności energii pierwotnej.

Maszyny, urządzenia i linie produkcyjne

Finansowanie może obejmować technologie zmniejszające zużycie energii pierwotnej w działalności przedsiębiorstwa. Do tej kategorii zalicza się między innymi modernizację linii produkcyjnych, wymianę maszyn oraz zakup lub modernizację urządzeń wykorzystywanych w działalności produkcyjnej i usługowej.

Kluczowe znaczenie ma efekt energetyczny inwestycji. Sama wymiana maszyny na nowszy model nie wystarcza do zakwalifikowania przedsięwzięcia. Zakres modernizacji powinien zostać uwzględniony w audycie energetycznym, który potwierdzi wpływ inwestycji na zmniejszenie zużycia energii pierwotnej.

OZE, magazyny energii i kogeneracja

Kredyt objęty Gwarancją Ekomax może finansować instalacje odnawialnych źródeł energii wykorzystywane na potrzeby prowadzenia lub rozwoju działalności przedsiębiorstwa. Program obejmuje również magazynowanie energii, kogenerację oraz technologie służące wytwarzaniu paliw alternatywnych.

Takie rozwiązania mogą stanowić element większej modernizacji energetycznej albo samodzielny komponent projektu, jeżeli dokument audytu uzasadnia ich zastosowanie i potwierdza spełnienie kryteriów programu.

Systemy grzewcze, chłodnicze, gospodarka obiegu zamkniętego i gospodarka wodna

Ekomax może finansować budowę, rozbudowę, wymianę lub modernizację systemów ciepłowniczych i chłodniczych zwiększających efektywność energetyczną firmy. Wsparcie obejmuje również rozwiązania gospodarki obiegu zamkniętego poprawiające efektywność energetyczną, m.in. technologie bezodpadowe i niskoodpadowe, recykling, selektywną zbiórkę odpadów oraz ograniczanie zużycia i odzysk surowców. Finansowanie może dotyczyć także retencjonowania, oczyszczania i uzdatniania wody, zmniejszania jej zużycia w produkcji oraz wdrażania zamkniętych obiegów.

Zieleń, elektromobilność i dostępność - dodatkowe 15% projektu

Dla kredytów objętych Gwarancją Ekomax od 1 lipca 2026 roku zakres inwestycji może zostać uzupełniony o dodatkowe elementy, które nie zostały wskazane w dokumencie audytu energetycznego. Ich wartość nie może przekroczyć 15% kosztów projektu finansowanych kredytem.

Do takich wydatków mogą należeć między innymi:

• zielone dachy i fasady, ogrody deszczowe oraz inne rozwiązania zwiększające powierzchnię biologicznie czynną,
• infrastruktura elektromobilności, w tym punkty i stacje ładowania oraz dostosowanie miejsc postojowych do montażu punktów ładowania,
• rozwiązania poprawiające dostępność architektoniczną dla osób ze szczególnymi potrzebami, między innymi podjazdy, pochylnie, rampy, urządzenia techniczne oraz energooszczędne windy.

Możliwość uwzględnienia tych wydatków nie zwalnia z obowiązku osiągnięcia wymaganego efektu energetycznego przez zasadniczą część inwestycji. Jeżeli wartość dodatkowych elementów przekroczy 15% kosztów projektu finansowanych kredytem, cały zakres przedsięwzięcia musi wynikać z dokumentu audytu energetycznego.

Audyt energetyczny w Gwarancji Ekomax - dlaczego jest wymagany?

Audyt energetyczny potwierdza, czy planowana inwestycja spełnia wymagania Gwarancji Ekomax. Określa stan wyjściowy, zalecane modernizacje i przewidywane oszczędności energii pierwotnej, które muszą wynieść minimum 30% względem zużycia w działalności objętej projektem przed inwestycją. Może obejmować termomodernizację, modernizację maszyn i linii produkcyjnych, OZE, magazyny energii oraz instalacje grzewcze i chłodnicze. Zakres finansowania powinien wynikać z audytu, z wyjątkiem dodatkowych wydatków dopuszczonych od 1 lipca 2026 roku do 15% kosztów projektu finansowanych kredytem.

Jakie 30% oszczędności energii trzeba wykazać?

Audyt musi wykazać minimum 30% oszczędności zużycia energii pierwotnej w działalności objętej projektem względem stanu przed inwestycją. Próg ten nie oznacza 30% obniżenia rachunków ani samego zużycia energii elektrycznej.

Porównanie wymaga określenia rzeczywistego stanu wyjściowego. Potwierdzenie oszczędności może być utrudnione w nieużytkowanym budynku bez historycznego zużycia energii lub przy zmianie jego funkcji, np. z magazynowej na produkcyjną, gdy zużycie przed inwestycją i po niej nie jest porównywalne.

Próg 30% może zostać osiągnięty dzięki:

• termomodernizacji budynku,
• termomodernizacji połączonej z jednym lub kilkoma dodatkowymi komponentami,
• jednemu lub kilku innym działaniom poprawiającym efektywność energetyczną, jeśli audyt wykaże brak konieczności przeprowadzania termomodernizacji.

W ostatnim przypadku przedsiębiorstwo może przykładowo skoncentrować projekt na modernizacji procesu technologicznego, maszyn, instalacji energetycznych lub innych rozwiązaniach wskazanych w audycie, o ile cały wymagany efekt energetyczny zostanie osiągnięty.

Audyt termomodernizacyjny, a audyt efektywności energetycznej

Dokument audytu energetycznego wymagany przy Gwarancji Ekomax może obejmować dwa rodzaje audytu:

• audyt energetyczny przedsięwzięcia termomodernizacyjnego,
• audyt efektywności energetycznej.

Audyt termomodernizacyjny ocenia możliwości zmniejszenia zapotrzebowania budynku na energię, m.in. przez modernizację przegród i instalacji. Jest obligatoryjnym elementem dokumentacji Ekomax, ale może wykazać brak potrzeby termomodernizacji i uzasadnić projekt bez takich prac. Audyt efektywności energetycznej dotyczy innych działań ograniczających zużycie energii, np. modernizacji maszyn, urządzeń, linii technologicznych i instalacji firmowych. Dokumentacja może więc obejmować zarówno budynek, jak i procesy technologiczne oraz pozostałe elementy wpływające na zużycie energii.

Jak audyt wpływa na zakres inwestycji i możliwość uzyskania dopłaty?

Audyt jest jednym z dokumentów pozwalających ocenić, czy projekt kwalifikuje się do finansowania z Gwarancją Ekomax. Wskazuje planowane modernizacje i potwierdza możliwość osiągnięcia minimum 30% oszczędności zużycia energii pierwotnej. Pomaga również określić, które działania mają największy wpływ na efekt energetyczny i jakie połączenie modernizacji pozwoli osiągnąć wymagany próg. Zakres inwestycji powinien wynikać z audytu przygotowanego przed realizacją prac, a nie być dopasowywany do dokumentacji po ich wykonaniu.

Wyniki audytu są wykorzystywane przy ubieganiu się o kredyt zabezpieczony Gwarancją Ekomax. W formule pomocy de minimis BGK dopuszcza refinansowanie jego kosztu ze środków kredytu, jeżeli został poniesiony nie wcześniej niż 12 miesięcy przed złożeniem wniosku. Przy regionalnej pomocy inwestycyjnej obowiązują odrębne zasady kwalifikowania kosztów.

Pomoc de minimis czy regionalna pomoc inwestycyjna - jakie są różnice?

Gwarancja Ekomax może zostać udzielona jako pomoc de minimis albo regionalna pomoc inwestycyjna, RPI. Wybrana forma wpływa między innymi na maksymalny okres gwarancji, sposób kwalifikowania wydatków, dokumentację projektu oraz limity pomocy publicznej. Dopłata do kapitału jest później udzielana w tej samej formule pomocy, w której przedsiębiorca otrzymał gwarancję.

BGK wskazuje ogólny maksymalny poziom Gwarancji Ekomax na równowartość 2,5 mln euro, natomiast szczegółowe parametry oferowane przez bank kredytujący mogą różnić się zależnie od formy pomocy. Przykładowo BOŚ podaje obecnie limit do 2,25 mln euro dla gwarancji stanowiącej pomoc de minimis oraz do 2,5 mln euro dla regionalnej pomocy inwestycyjnej. W obu przypadkach gwarancja może obejmować maksymalnie 80% kapitału kredytu.

Pomoc de minimis w Gwarancji Ekomax

Pomoc de minimis podlega limitowi 300 000 euro dla jednego przedsiębiorstwa w okresie dowolnych 3 lat, zgodnie z rozporządzeniem Komisji Europejskiej nr 2023/2831. Limit obejmuje całą pomoc otrzymaną w tej formule, dlatego przed wyborem tej ścieżki należy sprawdzić jego dotychczasowe wykorzystanie.

Kwota 300 000 euro nie oznacza maksymalnej wartości kredytu ani gwarancji. W przypadku gwarancji do limitu wliczany jest ekwiwalent dotacji brutto, czyli wartość ekonomicznej korzyści wynikającej z otrzymanego zabezpieczenia.

Formuła de minimis nie narzuca katalogu kosztów kwalifikowanych właściwego dla regionalnej pomocy inwestycyjnej, ale kredyt musi zostać wykorzystany zgodnie z celem umowy i warunkami Gwarancji Ekomax. Możliwe jest również refinansowanie kosztu audytu energetycznego poniesionego nie wcześniej niż 12 miesięcy przed złożeniem wniosku.

Regionalna pomoc inwestycyjna w Gwarancji Ekomax

Regionalna pomoc inwestycyjna pozwala finansować koszty kwalifikowane wskazane w planie projektu, m.in. nabycie lub wytworzenie środków trwałych, roboty i materiały budowlane oraz określone wartości niematerialne i prawne. Koszty te powinny być ponoszone po złożeniu wniosku, co należy uwzględnić w harmonogramie inwestycji.

Maksymalna wysokość pomocy zależy od lokalizacji projektu, wielkości firmy i dopuszczalnej intensywności wsparcia. Mapa pomocy regionalnej na lata 2022 - 2027 przewiduje podstawową intensywność od 15% do 50% kosztów kwalifikowanych. Dla małych firm może ona wzrosnąć o 20 punktów procentowych, a dla średnich o 10, z uwzględnieniem zasad i wyjątków właściwych dla regionu i projektu.

RPI może być rozwiązaniem przy większych inwestycjach lub niewystarczającym limicie de minimis, ale nie gwarantuje wyższego wsparcia. Wartość pomocy wymaga indywidualnego wyliczenia i podlega zasadom kumulacji z innym wsparciem dotyczącym tych samych kosztów.

Jak otrzymać Gwarancję Ekomax i 30% dopłaty?

Proces uzyskania Gwarancji Ekomax rozpoczyna się od przygotowania projektu poprawiającego efektywność energetyczną przedsiębiorstwa, a kończy po realizacji inwestycji złożeniem wniosku o dopłatę do kapitału kredytu. Zarówno wniosek o gwarancję, jak i późniejszy wniosek o 30% dopłaty przedsiębiorca składa w banku kredytującym współpracującym z BGK. Bank podejmuje decyzję o objęciu kredytu gwarancją oraz, po zakończeniu przedsięwzięcia i zweryfikowaniu warunków programu, o udzieleniu dopłaty.

Krok 1. Wykonanie audytu energetycznego

Pierwszym krokiem jest wykonanie audytu, który określa stan wyjściowy, zalecane modernizacje i przewidywane oszczędności energii pierwotnej. Powinien potwierdzić możliwość ograniczenia jej zużycia o minimum 30% w działalności objętej projektem względem stanu przed inwestycją. Dokumentacja obejmuje audyt energetyczny przedsięwzięcia termomodernizacyjnego oraz, zależnie od zakresu projektu, audyt efektywności energetycznej.

W Solarwave przeprowadzamy audyty wymagane przy inwestycjach ubiegających się o finansowanie w ramach Gwarancji Ekomax. Pomagamy również w przygotowaniu projektu i dokumentacji potrzebnej do pozyskania finansowania, dzięki czemu przedsiębiorca może przejść od analizy energetycznej inwestycji do etapu ubiegania się o środki przy wsparciu jednego zespołu.

Krok 2. Określenie zakresu i kosztów inwestycji

Na podstawie audytu przedsiębiorca ustala zakres i koszty inwestycji finansowanej kredytem oraz wybiera formę pomocy: de minimis lub regionalną pomoc inwestycyjną. Wybór wpływa na kwalifikowanie kosztów, wymagane dokumenty i dostępny limit wsparcia. Przy regionalnej pomocy inwestycyjnej koszty kwalifikowalne powinny być ponoszone po złożeniu wniosku, co należy uwzględnić w harmonogramie projektu.

Krok 3. Złożenie wniosku o kredyt i Gwarancję Ekomax w banku

Przedsiębiorca składa wniosek o kredyt i Gwarancję Ekomax w banku współpracującym z BGK, bez oddzielnego wniosku do BGK. Bank ocenia zdolność kredytową firmy, zakres i cel inwestycji, status przedsiębiorstwa, audyt oraz spełnienie warunków wybranej formy pomocy publicznej. Na tej podstawie podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu i objęciu go gwarancją.

Krok 4. Realizacja i rozliczenie inwestycji

Po uzyskaniu finansowania przedsiębiorca realizuje projekt zgodnie z zakresem przyjętym we wniosku, dokumentacją audytową i warunkami kredytu. Środki z kredytu powinny zostać wykorzystane na cele związane z finansowanym przedsięwzięciem.

Na etapie realizacji szczególne znaczenie ma zachowanie zgodności pomiędzy założeniami projektu a faktycznie wykonanymi pracami i poniesionymi wydatkami. Dokumentacja projektu będzie później potrzebna do wykazania prawidłowej realizacji przedsięwzięcia i ubiegania się o dopłatę do kapitału.

Krok 5. Złożenie wniosku o 30% dopłaty do kapitału

Po zakończeniu projektu przedsiębiorca składa wniosek o dopłatę w banku kredytującym, który sprawdza spełnienie warunków i decyduje o jej przyznaniu. Dla gwarancji udzielonych od 1 lipca 2026 roku dopłata może wynieść 30% faktycznie wypłaconego kapitału kredytu. Jest zaliczana bezpośrednio na jego spłatę, bez wypłaty środków do swobodnego wykorzystania, i udzielana w tej samej formule pomocy publicznej co gwarancja.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać 30% dopłaty?

Kredyt zabezpieczony Gwarancją Ekomax nie oznacza automatycznego przyznania dopłaty. Przedsiębiorstwo musi spełnić łącznie wymagania dotyczące projektu i wybranej formy pomocy publicznej.

Do najważniejszych warunków należą:

• status mikro-, małego lub średniego przedsiębiorstwa - dopłata jest przeznaczona dla MŚP. Firmy small mid-cap i mid-cap mogą korzystać z gwarancji, ale bez dopłaty;
• objęcie kredytu Gwarancją Ekomax od 1 lipca 2026 roku - dla gwarancji udzielonych wcześniej obowiązuje stawka 20%. Późniejsza zmiana ich parametrów nie zwiększa dopłaty do 30%;
• realizacja inwestycji kwalifikującej się do programu - projekt musi poprawiać efektywność energetyczną przedsiębiorstwa i spełniać kryteria BGK;
• przygotowanie dokumentacji audytowej - audyt powinien określać zakres projektu i potwierdzać możliwość osiągnięcia minimum 30% oszczędności energii pierwotnej względem stanu przed inwestycją;
• utrzymanie odpowiedniego poziomu gwarancji - musi ona obejmować co najmniej 50% kapitału kredytu przez cały okres kredytowania objęty gwarancją;
• prawidłowe wykorzystanie kredytu - przy regionalnej pomocy inwestycyjnej projekt musi być zgodny z planem inwestycyjnym, a kredyt finansować wskazane w nim koszty kwalifikowalne. Przy pomocy de minimis środki należy wykorzystać zgodnie z celem umowy kredytowej;
• spełnienie zasad pomocy publicznej - firma musi dysponować odpowiednim limitem de minimis albo spełniać wymagania regionalnej pomocy inwestycyjnej. Dopłata jest udzielana w tej samej formule co gwarancja;
• zakończenie projektu inwestycyjnego - dopiero po realizacji przedsięwzięcia można wystąpić o dopłatę;
• złożenie wniosku w banku kredytującym - po potwierdzeniu spełnienia warunków bank zalicza dopłatę bezpośrednio na spłatę kapitału kredytu. Jej wysokość wynosi 30% faktycznie wypłaconego kapitału.

Jak obliczyć dopłatę Ekomax? Przykładowe kalkulacje

Dla gwarancji udzielanych od 1 lipca 2026 roku wysokość dopłaty Ekomax wynosi 30% wypłaconej kwoty kapitału kredytu inwestycyjnego. Do obliczenia potencjalnej dopłaty należy więc wykorzystać kwotę faktycznie wypłaconą przez bank, a nie całkowity koszt inwestycji ani samą wartość kredytu przyznanego przedsiębiorcy.

Wysokość dopłaty można obliczyć według prostego wzoru:

wypłacona kwota kapitału kredytu x 30% = potencjalna dopłata do kapitału

Przykładowe wartości prezentują się następująco:

• przy wypłaconym kapitale kredytu w wysokości 500 000 zł dopłata może wynieść 150 000 zł,
• przy wypłaconym kapitale kredytu w wysokości 1 000 000 zł dopłata może wynieść 300 000 zł,
• przy wypłaconym kapitale kredytu w wysokości 2 000 000 zł dopłata może wynieść 600 000 zł.

W każdym z tych przykładów wyliczona kwota przedstawia potencjalną wartość dopłaty wynikającą ze stawki 30%. Jej przyznanie wymaga spełnienia wszystkich warunków programu, zakończenia projektu oraz pozytywnej weryfikacji wniosku o dopłatę przez bank kredytujący. Po przyznaniu środki zostają zaliczone na spłatę kapitału kredytu. Przedsiębiorca nie otrzymuje ich na rachunek do dowolnego wykorzystania.

Co jeśli firma nie wykorzysta całej przyznanej kwoty kredytu?

Dopłata jest obliczana od kapitału faktycznie wypłaconego, dlatego niewykorzystana część przyznanego kredytu nie zwiększa wysokości wsparcia. Jeżeli bank przyzna przedsiębiorstwu kredyt w wysokości 1 000 000 zł, ale na realizację projektu wypłaconych zostanie ostatecznie 800 000 zł, potencjalna dopłata wyniesie:

800 000 zł * 30% = 240 000 zł

Nie będzie to 300 000 zł wynikające z pierwotnie przyznanej kwoty kredytu. BGK wskazuje wprost, że wartość dopłaty jest obliczana na podstawie wypłaconej kwoty kapitału kredytu.

Wysokości dopłaty nie należy również obliczać jako 30% całkowitego kosztu inwestycji. Jeśli przedsięwzięcie kosztuje przykładowo 1 500 000 zł, ale przedsiębiorca finansuje kredytem objętym Gwarancją Ekomax 1 000 000 zł i cała ta kwota zostanie wypłacona, potencjalna dopłata wyniesie 300 000 zł, a nie 450 000 zł. Podstawą kalkulacji zostaje wypłacony kapitał kredytu.

Jakie dokumenty są potrzebne do Gwarancji Ekomax?

Zakres dokumentacji zależy od formy pomocy: de minimis lub regionalnej pomocy inwestycyjnej. W obu przypadkach wymagany jest audyt energetyczny potwierdzający spełnienie kryteriów programu. Formularze BGK są dostępne na stronie Gwarancji Ekomax, a bank może dodatkowo wymagać dokumentów do oceny zdolności kredytowej firmy.

Dokumenty przy pomocy de minimis

Przedsiębiorca ubiegający się o Gwarancję Ekomax w formule pomocy de minimis powinien przygotować przede wszystkim:

• wniosek o udzielenie gwarancji z FG FENG w formule pomocy de minimis,
• formularz informacji dotyczących pomocy de minimis,
• dokument potwierdzający status MŚP, jeżeli przedsiębiorstwo ubiega się również o dopłatę do kapitału,
• informację potwierdzającą spełnienie kryteriów pozwalających na objęcie kredytu Gwarancją Ekomax,
• dokument audytu energetycznego potwierdzający zakres inwestycji i wymagany efekt energetyczny.

Dokument audytu składany jest razem z informacją potwierdzającą spełnienie kryteriów. Powinien zawierać dane pozwalające ocenić projekt pod kątem wymaganego ograniczenia zużycia energii pierwotnej oraz wskazywać działania, które mają zostać zrealizowane w ramach inwestycji.

Dokumenty przy regionalnej pomocy inwestycyjnej

Przy regionalnej pomocy inwestycyjnej zakres dokumentacji jest szerszy, ponieważ przedsiębiorca musi przedstawić także szczegółowe informacje dotyczące kosztów kwalifikowalnych i planowanej inwestycji. Podstawowe dokumenty obejmują:

• wniosek o udzielenie gwarancji i dopłaty FG FENG w formule regionalnej pomocy inwestycyjnej,
• dokument potwierdzający status MŚP, jeśli przedsiębiorstwo ma korzystać z dopłaty do kapitału,
• plan projektu inwestycyjnego,
• dokument audytu energetycznego.

Plan projektu inwestycyjnego opisuje między innymi zakres przedsięwzięcia, jego koszty oraz zakładane rezultaty. W przypadku Ekomax dokument powinien odnosić się do inwestycji prowadzącej do osiągnięcia wymaganego poziomu oszczędności energii pierwotnej. Właśnie w planie wskazywane są również koszty kwalifikowalne, które mają być finansowane kredytem objętym gwarancją w formule RPI.

Jakie dokumenty są potrzebne do otrzymania 30% dopłaty?

Po zakończeniu inwestycji przedsiębiorca składa w banku kredytującym:

• wniosek o dopłatę do kapitału kredytu - według wzoru opublikowanego przez BGK;
• formularz dotyczący otrzymanej pomocy de minimis - jeśli korzysta z tej formy wsparcia;
• dokumenty potwierdzające realizację i rozliczenie inwestycji - zależnie od rodzaju projektu i wymagań banku.

Bank sprawdza zgodność realizacji projektu z warunkami Ekomax i spełnienie kryteriów dopłaty. Audyt, zakres inwestycji, wniosek kredytowy i pozostała dokumentacja powinny być spójne, aby ograniczyć konieczność dodatkowych wyjaśnień i korekt.

W określonych przypadkach można wykorzystać wcześniejszy audyt przygotowany dla Kredytu Ekologicznego FENG, jeśli uzyskał pozytywną ocenę według kryteriów wskazanych przez BGK i odpowiada aktualnemu zakresowi inwestycji.

W jakich bankach można skorzystać z Gwarancji Ekomax?

Wniosek o kredyt z Gwarancją Ekomax składa się w banku współpracującym z BGK. Ten sam bank obsługuje formalności i podejmuje decyzje o kredycie, gwarancji oraz - po zakończeniu inwestycji i złożeniu wniosku - dopłacie do kapitału, zgodnie z zasadami programu i własną procedurą kredytową.

Według aktualnej listy BGK umowy dotyczące Gwarancji Ekomax podpisały:

• Alior Bank S.A.,
• Bank Millennium S.A.,
• Bank Pekao S.A.,
• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.,
• Bank Ochrony Środowiska S.A.,
• Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
• BNP Paribas Bank Polska S.A.,
• Credit Agricole Bank Polska S.A.,
• Erste Bank Polska S.A.,
• ING Bank Śląski S.A.,
• mBank S.A.,
• PKO Bank Polski S.A.,
• SGB-Bank S.A.

Samo podpisanie umowy pomiędzy bankiem a BGK nie przesądza jeszcze, że produkt jest w danym momencie dostępny w każdej placówce lub kanale sprzedaży. BGK zastrzega, że termin udostępnienia gwarancji przedsiębiorcom zależy od decyzji konkretnego banku kredytującego. Lista banków jest również aktualizowana na bieżąco, dlatego przed rozpoczęciem procedury warto sprawdzić jej aktualną wersję na stronie BGK.

Warunki samego kredytu, w tym oprocentowanie, marża, prowizje bankowe, wymagania dotyczące zdolności kredytowej oraz ewentualne dodatkowe zabezpieczenia części nieobjętej gwarancją, są ustalane przez bank kredytujący. Bezpłatna jest sama Gwarancja Ekomax, za którą BGK nie pobiera prowizji.

Gwarancja Ekomax 30% - podsumowanie

Gwarancja Ekomax zabezpiecza do 80% kapitału kredytu na inwestycje poprawiające efektywność energetyczną. Dla gwarancji udzielanych od 1 lipca 2026 roku MŚP mogą otrzymać dopłatę wynoszącą 30% faktycznie wypłaconego kapitału. Wsparcie wymaga przygotowania i realizacji projektu zgodnie z zasadami programu, w tym potwierdzenia w audycie minimum 30% oszczędności energii pierwotnej dla projektów objętych tym kryterium. Dopłata jest przyznawana po zakończeniu i rozliczeniu inwestycji oraz przeznaczana bezpośrednio na spłatę kapitału kredytu.

Jeżeli planujesz inwestycję i chcesz sprawdzić, czy może spełnić wymagania Gwarancji Ekomax, skontaktuj się z Solarwave. Pomożemy w przygotowaniu audytu energetycznego, określeniu możliwego zakresu modernizacji oraz oszacowaniu efektu energetycznego wymaganego do ubiegania się o finansowanie. Zadzwoń pod numer +48 697 287 639 lub napisz na biuro@solarwave.pl.

FAQ - najważniejsze pytania i odpowiedzi